Datoria se poate simți zdrobitoare, ca o greutate care te cântărește mereu. Privind aceste numere, se poate simți ca și cum nu veți ieși niciodată de sub el. Cu toate acestea, dacă doriți cu adevărat să învățați cum să ieșiți din datorii, este posibil cu o mare concentrare și autocontrol.

Ieșirea din datorii nu este imposibilă. La fel ca orice obiectiv important, tot ce trebuie este un plan de acțiune pentru a identifica unde vă aflați și pentru a crea un plan de reducere a datoriei.

Cuprins

1. Identificarea tuturor datoriilor dvs.
2. Prioritizarea datoriilor
3. Eliminarea obstacolelor pentru a achita rapid datoria
4. Găsirea celor mai mici rate ale dobânzii
5. Cum să scapi de datorii pentru totdeauna
6. Concluzie
7. Mai multe sfaturi pentru a ieși din datorii

Identificarea tuturor datoriilor dvs.

Prima parte a plății datoriei este obținerea unei imagini complete a ceea ce datorezi. Când aveți totul scris în față, vă este mult mai ușor să creați un plan de acțiune. În funcție de cât de mult datorați, s-ar putea să vă ajute să vă dați seama că nu este la fel de rău pe care ați fi crezut-o inițial.

Iată cum puteți începe să vă identificați datoriile:

1. Dețineți-vă datoria

Înainte de a începe să vă identificați toate datoriile, luați un moment pentru a procesa că aveți datorii, dar doriți să ieșiți din ea.

Iertați-vă pentru orice greșeli din trecut, plăți ratate sau cheltuieli excesive. Ar putea fi dureros să accepți câtă datorie ai la început, dar trebuie să o deții.

2. Faceți un Tracker de datorii

Este uimitor cât de puțini oameni au creat vreodată un tracker pentru a-și înțelege datoriile totale. Cel mai probabil, vine din lipsa dorinței de a accepta vina de a avea datorii, dar, dacă este evitată, poate face aproape imposibilă ieșirea din datorii.

Deschideți o nouă foaie Google sau Microsoft Excel și listați toate datoriile dvs. Începeți cu numele creditorului, ratele dobânzii, soldul total, durata termenului împrumutului (dacă există) și suma minimă datorată pentru fiecare plată. Aceasta va include împrumuturile studențești, cardurile de credit și orice alt tip de datorie datorată.

3. Obțineți numărul de datorie

După ce ați făcut urmărirea datoriilor și ați făcut ceilalți pași, identificați numărul total de plată. Acest lucru este crucial, deoarece veți avea un punct de plecare și un obiectiv clar pe care încercați să îl atingeți.

Prioritizarea datoriilor

Toate datoriile nu sunt create egale. Este imperativ să înțelegem că există diferite tipuri de datorii.Publicitate

1. Înțelegeți datoriile rele și bune

Datoriile neplătite plătesc, de obicei, pentru lucrurile pe care le doriți în loc să aveți întotdeauna nevoie. Deși ar putea exista unele situații de urgență care vă maximizează cardurile de credit, deseori este vorba de cheltuieli excesive^[1].

Există trei tipuri principale de creanțe neperformante:

• Datoria cardului de credit: Gospodăria americană medie are datorii de peste 16.000 de dolari pe cardul de credit!
• Datorii de împrumut auto: Potrivit CNBC, împrumutul mediu auto în SUA este de 30.032 USD!
• Datoria împrumutului consumatorului: Datoria împrumuturilor de consum nu este la fel de obișnuită ca cea a creditului și a împrumuturilor auto, dar este totuși considerată slabă, deoarece ratele dobânzilor sunt de obicei între 10-28%.

O datorie bună este identificată ca investiții în viitorul tău. Iată trei tipuri comune de datorii bune:

• Datoria împrumutului studențesc
• Credit ipotecar
• Împrumuturi de afaceri

2. Decideți ce datorie să achitați mai întâi

Odată ce cunoașteți fiecare tip de datorie și ratele dobânzii acestora, puteți începe să achitați datoria rapid.

Concentrați-vă mai întâi pe plata datoriilor neperformante, indiferent dacă este vorba de un card de credit sau un împrumut auto. Începeți prin a plăti mai întâi împrumutul cu cea mai mare rată a dobânzii.

Dacă aveți mai multe carduri de credit cu rate de dobândă diferite, doriți să vă concentrați pe cel cu un TAE mai mare. De fapt, veți economisi mai mulți bani eliminând cardul cu cea mai mare rată a dobânzii.

3. Nu plătiți suma minimă

Plătiți suma minimă vă scufundă într-o gaură, deoarece ratele dobânzii vă vor compensa plata. Chiar și o sumă mică mai mare decât minimul vă poate ajuta să achitați datoria mult mai repede.

Eliminarea obstacolelor pentru a achita rapid datoria

Crearea unui instrument de urmărire a datoriilor și prioritizarea unui plan este simplă, dar evitarea tentației poate fi dificilă.

1. Setați un memento pentru a vă urmări datoria

Dacă nu o puteți măsura, nu o puteți gestiona. -Peter Drucker

Este atât de important să vă urmăriți datoria, pentru a vă asigura că veți fi achitată rapid. Similar cu elaborarea și măsurarea rezultatelor, trebuie să vă urmăriți în mod constant datoria. Începeți cu un memento săptămânal, de unde vă conectați și vă conectați numărul actualizat. Ați crescut, ați scăzut sau ați rămas la fel?Publicitate

Urmărirea regulată a soldului împrumutului studențesc poate fi, de asemenea, incredibil de motivantă. Veți obține o creștere imensă a încrederii de fiecare dată când vedeți că scade suma datoriei totale.

A stabilit obiective săptămânale și lunare astfel încât să puteți obține victorii pe termen scurt și să mențineți impulsul.

2. Ascundeți cardurile de credit

Dacă cea mai mare datorie a dvs. este cardurile de credit, trebuie să eliminați tentația și să le scoateți din portofel.

Unii oameni au luat măsuri extreme prin înghețarea cardurilor de credit. De ce? Acest lucru ar crea un bloc de gheață în jurul cărții dvs., ceea ce ar necesita să vă îndepărtați încet. Acest lucru vă va oferi timp să vă gândiți dacă este cea mai bună idee să cumpărați acel lucru pe care urmează să îl cumpărați.

3. Automatizează totul

Forța de voință poate fi o cădere imensă a plății datoriei. Automatizând facturile în fiecare lună, vă veți asigura că voința nu este implicată.

4. Planificați înainte

Ieșirea din datorii va necesita unele sacrificii, dar cu o planificare suficientă, o puteți face să funcționeze.

De exemplu, dacă știți că urmează ziua de naștere a unui prieten sau cina de familie, planificați în avans costurile. Indiferent dacă trebuie să reduceți cheltuielile cu săptămâna precedentă, să luați o slujbă secundară sau să le întâlniți după cină, faceți ceea ce este necesar.

5. Trăiește ieftin

Singura modalitate de a ieși din datorii este să faci câteva sacrificii asupra obiceiurilor tale de cheltuieli. Găsiți modalități de a economisi bani în fiecare lună, astfel încât să puteți aplica suma respectivă datoriilor dvs. restante. Iată câteva modalități de a economisi bani în fiecare lună:

• Trăiește cu colegii de cameră
• Gătiți cine și pregătiți prânzurile pentru serviciu în loc să mâncați afară
• Tăiați cablul și alegeți Netflix sau Amazon Prime
• Luați mijloacele de transport în comun sau cu bicicleta la locul de muncă

Găsirea celor mai mici rate ale dobânzii

Cu cât dobânzile sunt mai mari, cu atât vă va fi mai greu (și mai lung) să achitați orice datorie.

Dacă este posibil, doriți să găsiți modalități de a vă reduce ratele dobânzii pentru a vă ajuta să ieșiți rapid din datorii. Iată cum puteți începe:Publicitate

1. Mențineți un scor de credit ridicat

Scorul dvs. de credit va avea un impact mare asupra capacității dvs. de a vă refinanța împrumuturile și de a primi o rată a dobânzii mai mică. Dacă aveți un scor de credit scăzut, este puțin probabil să vă puteți refinanța împrumuturile. Utilizați aceste sfaturi de credit pentru a crește și a menține un scor excelent:

• Nu ratați niciodată o plată
• Nu depășiți 30% din limita de credit
• Nu vă înscrieți pentru mai multe cărți simultan
• Limitați cererile dificile, cum ar fi împrumuturile auto și noile cărți de credit
• Monitorizați frecvent cu software-ul gratuit de urmărire a creditelor

2. Găsiți oferte de transfer de sold

Începeți prin deschiderea unui cont gratuit pe credit.com. Credit.com vă oferă șansa de a deschide un cont gratuit și de a vedea ce tip de oferte de transfer de sold puteți primi. Unele dintre cardurile dvs. de credit existente ar putea avea deja 0% sau mai mici oferte de transfer de sold APR disponibile.

Contactați fiecare dintre furnizorii de carduri de credit pentru a întreba despre reducerea ratei pentru o ofertă de transfer de sold unic^[2].

Dacă profitați de această opțiune, asigurați-vă că utilizați un transfer de sold și nu un avans de numerar. Avansurile în numerar au o grămadă de comisioane mari de dobândă (15-25%, în funcție de cardul dvs. de credit) și vă vor agrava doar problema datoriei.

Cum să scapi de datorii pentru totdeauna

Înființarea unui plan, eliminarea tentațiilor și obținerea celor mai mici rate ale dobânzii este primul pas pentru a ieși din datorii.

1. Păstrați monitorizarea și ajustarea

După ce ai un plan, nu te simți confortabil. Urmăriți planul de plată a datoriilor și efectuați ajustările necesare atunci când este necesar.

Monitorizați-vă scorurile de credit cu un site gratuit precum CreditKarma. Cu cât scorul dvs. de credit va crește, cu atât veți avea mai multe șanse să obțineți un împrumut nou, cu dobândă mai mică.

2. Câștigă mai mulți bani

Există doar atât de multe modalități de a economisi bani. În loc să tăiați alt cupon sau să faceți sacrificii pentru cafeaua de dimineață, găsiți modalități de a câștiga mai mulți bani!

Gândește-te la asta ... este mult mai ușor să găsești modalități de a câștiga 1.000 de dolari în plus pe lună decât să găsești 1.000 de dolari din bugetul tău.

Iată câteva exemple de modalități de a câștiga mai mulți bani:Publicitate

Vorbește cu șeful tău

Purtează o conversație cu șeful tău despre salariul actual și / sau ratele comisioanelor. Dacă nu sunteți mulțumit sau doriți o schimbare, nu vă fie teamă să priviți în jur la alte poziții. Unii dintre ei ar putea avea chiar un plan de rambursare a datoriilor pentru împrumuturi studențești!

Porniți un Hustle lateral

Acest lucru ar putea fi antrenarea studenților în weekend, conducerea pentru Uber sau efectuarea de sondaje online plătite. Există o mulțime de modalități de a câștiga bani în afara 9-5. Acum, că aveți un plan clar de a vă achita datoriile, veți fi mai motivați ca niciodată să descoperiți noi modalități creative de a câștiga bani.

Construiți o afacere online

Există atât de multe site-uri web și bloguri care câștigă bani din reclame, afiliați și alte produse online. Găsește-ți nișa și începe.

3. Sărbătorește-ți câștigurile

Pe măsură ce progresați în călătoria de plată a datoriilor, nu uitați sărbătorește-ți victoriile . Trebuie să vă recompensați întotdeauna pentru munca grea și disciplina necesară pentru a ieși din datorii.

Deși nu ar trebui să sărbătoriți atât de mult încât să crească datoriile, asigurați-vă că aveți mici recompense pentru a vă menține motivat.

4. Stabiliți noi obiective financiare

În cele din urmă, cu un plan și acești pași, vă puteți scăpa de datoria dvs. Odată ce ați reușit, asigurați-vă că vă sărbătoriți realizarea monumentală, dar nu vă opriți aici.

Acum, vă puteți concentra pe dobândirea de avere și creșterea valorii nete. Stabiliți noi obiective financiare, astfel încât să aveți o nouă țintă spre care să vizați. Iată cum să stabiliți obiective financiare și să le atingeți.

Acestea ar putea fi orice acum că nu mai aveți datorii! Gândiți-vă unde doriți să călătoriți, să cumpărați prima casă sau să economisiți pentru viitoarea dvs. pensie. La fel ca înainte, asigurați-vă că obiectivele dvs. sunt specifice, măsurabile și realizabile.

Concluzie

Felicitări, acum poți pune în mișcare un plan pentru a-ți achita datoria rapid (și, sperăm, pentru totdeauna)!

Amintiți-vă, dacă doriți să ieșiți rapid din datorii, nu este întotdeauna ușor. La fel ca orice obiectiv mare, vor exista sacrificii, provocări și probleme de depășit.Publicitate

Mai multe sfaturi pentru a ieși din datorii

• Cum să plătiți rapid datoria utilizând metoda Stack (Un ghid pas cu pas)
• Reveniți din tranșa datoriilor? 5 moduri de a face acest lucru
• 14 pași importanți pe care ar trebui să îi faceți pentru a vă elibera de datorii

Credit foto recomandat: Pepi Stojanovski prin unsplash.com

Referinţă