În ciuda problemelor mult mediatizate de pe piața locuințelor din SUA, există încă multe avantaje pe termen lung în cumpărarea unei case, în loc de închiriere.

Cumpărarea unei case a fost, în mod istoric, o investiție bună; din 1945, prețurile locuințelor au crescut mai repede decât inflația și au depășit, de asemenea, piața de valori. De asemenea, cumpărarea unei case vă oferă posibilitatea de a trăi chirie gratuit atunci când ați achitat ipoteca. Ipotecile fluctuează cu ratele dobânzii. Cu toate acestea, în general, creditele ipotecare devin mai ușor de plătit în timp. Dacă plățile dvs. ipotecare sunt în prezent de 800 USD pe lună, acest lucru poate părea foarte mult, dar dacă venitul crește, atunci ca% din venit, ipoteca dvs. va scădea în cele din urmă.

În ciuda beneficiilor financiare, cumpărarea primei case se poate dovedi dificilă din cauza prețurilor ridicate cu care ne confruntăm în prezent.

Iată câteva sfaturi pentru cumpărarea primei case.

1. Salvați un depozit. Publicitate

Cât mai curând posibil, încercați să puneți banii deoparte pentru un depozit. Dacă aveți un depozit de dimensiuni bune, creditorii ipotecari au mai multă încredere în acordarea unor sume mai mari de bani. Acest lucru se datorează faptului că este mai puțin probabil să suferiți de capitaluri proprii negative. Problema este că pentru a economisi un procent decent dintr-o casă poate dura mulți ani de economisire atentă. Cu toate acestea, cu prețurile locuințelor în prezent stagnante, a devenit puțin mai ușor.

2. Împrumutați de la părinți.

În funcție de circumstanțele dvs., aceasta poate fi o opțiune. Există mai multe dezavantaje ale acestei abordări. Dar, pentru mulți oferă singura speranță realistă de a ajunge pe scara proprietății. Este posibil ca părinții să poată elibera capitaluri proprii din valoarea casei lor și să vă împrumute bani (sperăm că pentru o dobândă foarte mică), acest lucru vă poate oferi depozitul necesar pentru a vă cumpăra casa. Mulți părinți sunt dispuși să facă acest lucru pentru că își dau seama că generația lor a beneficiat semnificativ de creșterea prețurilor locuințelor. În circumstanțe extreme, părinții pot fi dispuși să acționeze ca garant pentru ipoteca dvs.

3. Ipoteca comună. Publicitate

Devine din ce în ce mai popular pentru tinerii singuri să își combine veniturile cu alții, astfel încât să își poată permite o ipotecă. Salariul lor este insuficient. Dar, cumpărând cu alte persoane, vă dublați efectiv veniturile, iar acest lucru vă poate permite să cumpărați o casă. Cu toate acestea, există dezavantaje. În primul rând, veți deține doar o cotă de 50% din casă. În al doilea rând, dacă cazi cu cealaltă persoană, aceasta poate crea o situație incomodă, atât din punct de vedere financiar, cât și pe plan intern.

Patru. Ipotecă numai cu dobândă.

Aceasta înseamnă că plătiți doar dobânzi la creditul ipotecar. Aceasta înseamnă că este o rambursare mai ieftină. Cu toate acestea, există un mare dezavantaj. La sfârșitul perioadei de 30 de ani, încă datorați întregul credit ipotecar. Ipoteci numai cu dobândă vor funcționa numai dacă puteți găsi o modalitate alternativă de a investi în achitarea datoriei.

5. Ipoteca de 50 de ani. Publicitate

O ipotecă de 50 de ani înseamnă că distribuiți rambursările pe 50 de ani, mai degrabă decât pe cei 25 de ani standard. Înseamnă că plățile lunare vor fi mai mici decât o ipotecă de 25 de ani. Dezavantajul este că ajungi să plătești mai multe dobânzi pe parcursul ipotecii. Cu toate acestea, este probabil să fie în continuare o opțiune mai bună decât închirierea. De asemenea, dacă veți crește venitul în viitor, puteți oricând să reduceți termenul ipotecar la o dată ulterioară.

6. Mutați-vă într-o zonă mai ieftină.

Prețurile locuințelor în unele zone sunt mult mai ieftine. Dacă sunteți dispus să vă mutați în aceste zone, puteți face din cumpărarea unei case o posibilitate reală. Poate că pe viitor te poți întoarce în zone mai dorite. Merită să se țină cont de faptul că zonele mai ieftine nu înseamnă întotdeauna o calitate mai scăzută. De exemplu, unele zone au o primă, deoarece sunt aproape de școlile bune. Merită să cercetăm cu atenție prețurile medii ale locuințelor în diferite domenii.

7. Ipotecă de autocertificare. Publicitate

Dacă vă simțiți frustrat că băncile nu vor împrumuta mai mult de 3-4 ori venitul dvs., vă recomandăm să luați în considerare o ipotecă de autocertificare. Practic, o ipotecă de autocertificare vă permite să vă precizați venitul probabil. În practică, aceasta poate fi o modalitate de a împrumuta mai mult decât în ​​condiții standard. Având în vedere problemele recente cu ipotecile sub prime, este recomandabil să fiți prudenți atunci când continuați cu această opțiune. O menționez mai ales pentru că aș cumpăra prima mea casă, acum 3 ani. Cumpărarea unei case a fost puțin mai scumpă decât închirierea. Dar autocertificarea a fost singura opțiune de a împrumuta suficient capital. Rețineți, dacă împrumutați un venit multiplu mare (de 5 sau 6 ori venit), vă veți chinui dacă ratele dobânzilor cresc semnificativ.

Intrarea pe scara proprietății nu este ușoară pentru generația noastră. Probabil va trebui să faceți un fel de sacrificii. Cu toate acestea, alternativa închirierii este adesea și mai neatractivă. Opțiunea pe care o alegeți vreodată asigurați-vă că nu depășiți limitele financiare.

Tejvan Pettinger lucrează ca profesor de economie la Oxford. Scrie un blog despre Ipoteci și Finanțe . Aceasta include articole despre piața imobiliară, ieșirea din datorii și achitând creditul ipotecar mai devreme